Category: 生命保険

生命保険の定期保険と終身保険の違いについて考えてみましょう

もしもの時のために残された家族に保障を残したいと考える方はたくさんおられると思いますが、生命保険には定期保険と終身保険がありどちらに入ろうかと迷ってしまいますよね。

定期保険の特徴について

定期保険というのはいわゆる掛け捨ての保険で、10年間と60才までというように保険が適用される期間が決まっておりその間の保険料は変わりません。
保険期間が過ぎると保障は一切無くなり保険金もまったく返ってきませんが、その分保険金が安くて利用しやすいという特徴があります。

定期保険は決められた保険金を必ず受け取ることができる終身保険に比べて、月々の掛け金が少なくても高額の保障を受けることができ、年齢の上限に達していなけれ保険の更新ができる場合もあります。
ただし年齢が上がるにつれて、だんだん掛け金も高額になっていくので注意が必要です。

終身保険に特徴について

終身保険は定期保険と違って貯蓄性が高く月々お金を積み立てていく部分があるので、そのぶん当然保険金が高くなります。
定期保険と違って必ず所定の保険金を受け取ることができ、元本割れはしますが途中で解約をしたときには解約払戻金も支払われます。

終身保険は掛け金ははじめに決めた金額のまま変わることが無いので、若いうちに入れば入るほど掛け金もやすくなるという特徴があります。
しかし1度加入してしまうと保険を見直すことが難しくなり、少しずつインフレになっていく経済状態が続くとすれば、数十年後に亡くなって家族が保険金を受け取るとき、たとえ1000万円の保険に加入していてもその価値がかなり下がってしまっているのではないかという心配もあります。

生活の状況に合わせて利用したい定期保険と終身保険

大切なことは保険を掛けている人にもしものことがあったとき、家族が無事に生活をしていくためにはどのくらいのお金が必要になるのかということです。
たとえば小学生の子どもが2人いて配偶者は専業主婦の場合、一家の働き手にもしものことがあれば多額の教育費や生活費が必要になりますから、安い掛け金で保障が手厚い定期保険の方が少ない掛け金で大きな保障を得られる定期保険が便利だと言えるでしょう。

しかしすでに十分な貯金があったり夫婦共働きでどちかにもしものことがあっても経済的にはそれほど困らないような場合には、必ず保険金を受け取ることができる終身保険に入っておく方が相続税対策などになって都合がいい場合もあります。

おわりに

死亡保障は、夫婦のどちらかが亡くなってしまわないと受け取ることができません。
住宅ローンの支払いに死亡保障がついていたり、退職金を受け取って年金生活になったりした場合、多額の死亡保険金をかけておく必要があるのか疑問も残ります。
決して安くはない保険の掛け金ですから、本当に必要な保障の時期と金額をしっかりと考えて選びたいものです。

生命保険を選ぶポイント

自分のライフスタイルを分析することが重要

生命保険と一言に行っても、様々なタイプのものが存在しています。
自分のライフスタイルをきちんと考えて、また今後の未来予想図を踏まえて、どのような内容のものが自分に合っているのか、きちんと分析をする必要があります。
自分ではよくわからないという方は、保険のプロに相談するのも一つの手です。
様々な人の保険を見てきたプロの方は知識も多く、客観的な視点で分析・提案をしてくれるはずです。

生命保険の種類

生命保険には、大きく三つに分けることができます。
一つは死亡した際の保障機能があるもの。二つ目は、病気やケガの入院費や治療費の保障機能があるもの。
最後に老後の生活資金や子供の教育資金、また長期的な貯蓄機能があるもの。
さらに、この三つの中でも定期保険なのか終身保険なのかなど、いくつかのタイプに分かれています。
今、自分にどのような保証が必要なのかを考えると、どのタイプの保険に入るべきかがおのずと見えてくるはずです。

ライフスタイルの変化に対応する

ライフスタイルが変化をすると、それまで加入していた保険では保障が足りなくなったり、必要がなくなったりすることがあります。
たとえば、結婚した時。独身時代は医療保障のみで良くても、配偶者のために死亡保障にも加入する人が増えるでしょう。
さらに、子どもが生まれれば、自分に万が一のことがあった時のことを考えて、また教育資金を確保するために学資保険に入る必要がでてくるかもしれません。
ライフスタイルの変化に保障をマッチさせるために、10年ごとにその内容を見直すのが良いでしょう。
保険は生活するうえでのお守りのようなもの。
自分は健康だからと過信することなく、将来の安心を手にするためにも、定期的に保険について真剣に考える機会をもうけましょう。